個(gè)人投資理財(cái)?shù)幕局R(shí)

　　在未來5年內(nèi)，我國居民將對(duì)個(gè)人財(cái)務(wù)策劃產(chǎn)生巨大需要，主要原因在于：

　　一是老齡化問題;

　　二是家庭發(fā)展;

　　三是市場經(jīng)濟(jì)的發(fā)展(如:通貨膨脹);

　　2、理財(cái)代理機(jī)構(gòu)：

　　投資顧問公司、產(chǎn)品提供者(證券商、保險(xiǎn)公司、信托公司等)、商業(yè)銀行

　　3、私人銀行業(yè)

　　私人銀行是指重點(diǎn)為富有階層或高價(jià)值、但自身并不具備投資理財(cái)知道和經(jīng)驗(yàn)的客戶提供投資服務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)。

　　4、理財(cái)過程

　　溝通了解，達(dá)成共識(shí);制定投資策略;實(shí)施計(jì)劃;監(jiān)控實(shí)施情況;調(diào)整計(jì)劃不足或執(zhí)行偏差

　　5、理財(cái)原則

　　量入為出原則——保證基本生活，余錢投資;

　　經(jīng)濟(jì)效益原則——絕對(duì)值：利潤=收入-本金;

　　相對(duì)值：投資收益率=利潤/投資額*100%

　　安全性原則——組合投資，分散風(fēng)險(xiǎn)，不要把全部雞蛋放在同一個(gè)籃子里;也不要把全部籃子挑在一個(gè)肩膀上。

　　變現(xiàn)原則——天有不測風(fēng)云。

　　因人置宜原則——環(huán)境、個(gè)性、偏好、年齡、職業(yè)、經(jīng)歷等。

　　終生理財(cái)原則——一個(gè)人一生不同時(shí)期理財(cái)?shù)男枨蟛灰粯樱虼吮仨毧紤]階段性和延續(xù)性。

　　快樂理財(cái)原則——投資理財(cái)?shù)哪康氖菫榱松畹酶篮茫３挚鞓返男那楹徒】档纳眢w。

　　提高素質(zhì)原則——追求利潤目標(biāo)的同時(shí)，增強(qiáng)理財(cái)管理能力、資金運(yùn)籌能力、風(fēng)險(xiǎn)投資意識(shí)，充實(shí)經(jīng)濟(jì)金融知識(shí)，提高自身綜合素質(zhì)。

　　6、投資理財(cái)組合

　　投資“一分法”——適合于貧困家庭。選擇現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄和債券作為投資工具。

　　投資“二分法”——低收入者。選擇現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄、債券作為投資工具，再適當(dāng)考慮購買少量保險(xiǎn)。

　　投資“三分法”——適合于收入不高但穩(wěn)定者。可選擇55%的現(xiàn)金及儲(chǔ)蓄或債券，40%的房地產(chǎn)，5%的保險(xiǎn)。

　　投資“四分法”——適合于收入較高，但風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較弱、缺乏專門知識(shí)與業(yè)余時(shí)間者。其投資組合為：40%的現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄或債券，35%的房地產(chǎn)，5%的保險(xiǎn)，20%的投資基金。

　　投資”五分法“——適合于財(cái)力雄厚者。其投資比例為：現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄或債券30%，房地產(chǎn)25%，保險(xiǎn)5%，投資基金20%，股票、期貨20%。

　　7、理財(cái)15忌

　　家底不清;寅吃卯糧;不思而行;憂柔寡斷;盲目攀比;不良消費(fèi);不自量力;分散財(cái)力;輕信他人;見利忘義;大手大腳;知難不退;存錢成癮;因小失大;過分吝嗇。

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