個(gè)人投資理財(cái)規(guī)劃分析

時(shí)間：2024-08-25 22:50:50 學(xué)人智庫

　　無論哪一種投資理財(cái)，其目的是基本一致的，即通過對(duì)所有資產(chǎn)和負(fù)債的有效管理，使其達(dá)到保值、增值的目的。投資理財(cái)是一種生活習(xí)慣和方式。就個(gè)人而言，投資理財(cái)與每個(gè)人的理想、目標(biāo)密不可分，進(jìn)一步說投資理財(cái)是為你的理想和目標(biāo)服務(wù)的。否則，你就成了錢財(cái)?shù)呐`。你的錢財(cái)可能很多，但你存在的社會(huì)意義和價(jià)值卻很小。

　　三聯(lián)閱讀配圖

　　一、個(gè)人資產(chǎn)分析

　　1、什么是個(gè)人資產(chǎn)分析：個(gè)人資產(chǎn)分析就是弄清楚自己(個(gè)人或家庭)的資產(chǎn)狀況，摸清楚自己到底有多少家產(chǎn)(即個(gè)人凈資產(chǎn)值是多少)?

　　個(gè)人凈資產(chǎn)=個(gè)人資產(chǎn)總值-個(gè)人負(fù)債總值

　　個(gè)人資產(chǎn)總值=流動(dòng)性資產(chǎn)+投資性資產(chǎn)+使用性資產(chǎn)

　　個(gè)人負(fù)債總值=短期負(fù)債+長(zhǎng)期負(fù)債

　　2、流動(dòng)性資產(chǎn)：是指現(xiàn)金、活期儲(chǔ)蓄、短期票據(jù)等能及時(shí)流通使用、兌現(xiàn)的貨幣或票據(jù)。

　　3、投資性資產(chǎn)：是指長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)金、股票、債券、基金、期貨等以保值、增值為目的的投資性貨幣或票據(jù)。 4、使用性資產(chǎn)：是指住宅、家具、交通工具、書籍、衣物、食品等以使用為目的的各類物品。

　　* 以保值、增值投資為目的的房產(chǎn)應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。

　　* 以保值、增值投資為目的的收藏品也應(yīng)屬于投資性資產(chǎn)。

　　5、短期負(fù)債：是指一年內(nèi)應(yīng)償還的債務(wù)。

　　6、長(zhǎng)期負(fù)債：是指一年以上償還的債務(wù)。

　　7、個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率：

　　個(gè)人負(fù)債總值

　　個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率=----------*100%

　　個(gè)人資產(chǎn)

　　8、如何把握個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債率：

　　A、根據(jù)自己的收入水平，個(gè)人的收入負(fù)債比有多大，當(dāng)收入與負(fù)債比超過一定范圍時(shí)，應(yīng)該引起注意，適當(dāng)減少一些個(gè)人債務(wù)，以免造成一定的債務(wù)壓力。

　　B、根據(jù)債務(wù)的償還期限、償還能力，盡量將自己的債務(wù)長(zhǎng)中短相結(jié)合，避免將還債期集中在一起，到時(shí)自己無能力償還。

　　C、根據(jù)債務(wù)的用途、收益，高風(fēng)險(xiǎn)投入的債務(wù)以少為好，有穩(wěn)定收益的可以多借些，沒有收益、是消費(fèi)性借債以長(zhǎng)期為好。

　　二、個(gè)人收支分析

　　1、什么是個(gè)人收支分析：個(gè)人收支分析就是弄清楚個(gè)人(家庭)的平時(shí)收入與開支情況。

　　2、個(gè)人收入：(指平時(shí)每月收入) 個(gè)人收入=月工資、獎(jiǎng)金收入+長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄存款利息+個(gè)人投資性收入+其它收入

　　3、個(gè)人支出：(指平時(shí)每月開支)個(gè)人支出=日用支出(食、住、行)+常用支出(家居、衣物、書籍等)+備用支出(教育金、醫(yī)療保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)等)+其它支出

　　4、個(gè)人收支損益：個(gè)人收支損益=個(gè)人收入-個(gè)人支出

　　損益值>零：個(gè)人日常有一定的積累。

　　損益值=零：個(gè)人日常收入與支出平衡，日常無積累。

　　損益值<零：個(gè)人日常入不敷出，要?jiǎng)佑迷械姆e蓄或借債。

　　5、個(gè)人收支損益平衡的控制：

　　A、增加收入的來源和渠道，即;開源;。

　　B、減少盲目消費(fèi)和不合理消費(fèi)，即;節(jié)流;。

　　三、理財(cái)目標(biāo)分析

　　1、什么是個(gè)人理財(cái)目標(biāo)：個(gè)人理財(cái)目標(biāo)就是在一定期限內(nèi)，給自己設(shè)定一個(gè)個(gè)人凈資產(chǎn)的增加值，即一定時(shí)期的個(gè)人理財(cái)目標(biāo)，同時(shí)有計(jì)劃地安排資產(chǎn)種類，以便獲得有序的現(xiàn)金流。

　　2、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的分類：

　　A、按時(shí)間長(zhǎng)短：短期目標(biāo)(1年左右)、中期目標(biāo)(3-5年)、長(zhǎng)期目標(biāo)(5年以上)

　　B、按人生過程：

　　個(gè)人單身期目標(biāo)：開始工作到結(jié)婚之前

　　家庭組成期目標(biāo)：結(jié)婚到生育子女之前

　　家庭成長(zhǎng)期目標(biāo)：子女出生到子女上學(xué)之前

　　子女教育期目標(biāo)：子女上學(xué)到子女就業(yè)之前

　　家庭成熟期目標(biāo)：子女就業(yè)到子女結(jié)婚之前

　　退休前期目標(biāo)：退休以前

　　退休以后目標(biāo)：退休以后

　　3、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的制定：

　　A、要適合自身的條件(自己所處的社會(huì)地位、經(jīng)濟(jì)狀況、日常收入、家庭、子女等)。

　　B、要符合自己人生各個(gè)階段的要求。

　　C、要長(zhǎng)、中、短期目標(biāo)相結(jié)合。

　　4、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的內(nèi)容：時(shí)間明確、數(shù)字具體

　　5、個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的修正：個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，不是就一成不變了的，而應(yīng)根據(jù)實(shí)施的情況、具體的環(huán)境背景，適時(shí)地作相應(yīng)的調(diào)整，以達(dá)到最切合自身實(shí)際的要求。

　　最好每隔一段時(shí)間(如一年)，對(duì)自己原來所制定的理財(cái)目標(biāo)進(jìn)行一次修正。

　　6、如何具體制定個(gè)人理財(cái)目標(biāo)：

　　根據(jù)每個(gè)人自身?xiàng)l件和不同的人生經(jīng)歷，合理制定短、中、長(zhǎng)期理財(cái)目標(biāo)。

　　四、理財(cái)計(jì)劃分析

　　1、什么是個(gè)人理財(cái)計(jì)劃：個(gè)人理財(cái)計(jì)劃就是當(dāng)個(gè)人理財(cái)目標(biāo)制定好后，應(yīng)根據(jù)目標(biāo)制定相應(yīng)的個(gè)人理財(cái)計(jì)劃和實(shí)施步驟。個(gè)人理財(cái)計(jì)劃即是理財(cái)目標(biāo)的細(xì)劃、理財(cái)投資步驟的落實(shí)。

　　2、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的制定：

　　為達(dá)到個(gè)人理財(cái)?shù)哪繕?biāo)，在理財(cái)計(jì)劃中，要明確各個(gè)理財(cái)投資步驟和投資工具。

　　A、在個(gè)人理財(cái)投資計(jì)劃中，可以是只有一個(gè)投資步驟、用一種投資工具：

　　理財(cái)投資開始>(就一種投資工具)>實(shí)現(xiàn)目標(biāo)

　　B、也可以有幾個(gè)投資步驟、用幾種投資工具：

　　理財(cái)投資開始>(第1種工具)>(第2種工具)>(第3種工具)>(第4種工具)>實(shí)現(xiàn)目標(biāo)

　　C、也可以同時(shí)有幾個(gè)投資步驟、用幾種投資工具：理財(cái)投資開始>(第1種工具)>(第2種工具)>(第4種工具)>(第7種工具)>實(shí)現(xiàn)目標(biāo)

　　(第3種工具)>(第5種工具)>(第8種工具)>實(shí)現(xiàn)目標(biāo)

　　(第6種工具)>(第9種工具)>實(shí)現(xiàn)目標(biāo)

　　只有準(zhǔn)確地判斷投資理財(cái)環(huán)境，才有可能較好地使用投資理財(cái)工具，投資理財(cái)是一門綜合性較強(qiáng)的

　　實(shí)用科學(xué)。

　　3、個(gè)人理財(cái)計(jì)劃的實(shí)施：