年終獎怎么投資理財

時間：2024-10-15 09:35:21 學人智庫

年終獎怎么投資理財

　　每個人的年終獎金額不同，生活需求、風險偏好也存在差異。在資產配置方面需要按照自身實際配置，那么年終獎怎么投資理財才好呢，一起來看看！

年終獎怎么投資理財

　　1年終獎金額：1萬元以下

　　理財：選擇靈活性強的投資品

　　年終獎只有1萬或以下的年輕人可以考慮做一些基金定投或者貨幣基金類的產品，相對來講靈活性強，容易變現能夠應付短期的資金緊缺。

　　一位金融規劃師告訴幫主，對于年終獎在數千元的投資者，也可以投資一些P2P的理財產品，但是在項目選擇上，應當選擇等額本息項目，保證流動性為主?！坝捎讵劷鹩邢蓿又昴┯缅X的地方較多，所以應該充分考慮流動性需求?！?/p>

　　該理財師建議把50%左右的資金投入3個月左右的短期項目，30%左右的資金投入6個月左右的中期項目，另外20%投入一年及以上的長期項目，作為未來的積蓄。

　　保險：第一份獎勵自己

　　保險保障方面，對于年終獎在1萬元以下的消費者，不妨首先購買一份中長期的重大疾病保險計劃，每年繳費可以起到強制儲蓄的作用，若不幸罹患重疾，可以有一份高額的應急資金。

　　推薦：“寶寶類”貨幣基金

　　關注指數：五星

　　貨幣基金投資的門檻非常低，很多互聯網貨幣基金都是百元起投，甚至有1元起投的。余額寶、理財通等互聯網貨幣基金除了擁有貨幣基金的高收益外，賬戶內資金可實時用于網上購物、轉賬、信用卡還款、充話費等，也可以轉回到支付寶賬戶余額或銀行卡，在電腦和手機上均可自如操作，資金流動性好于銀行定期存款。

　　2年終獎金額：1萬元-5萬元

　　理財：可少量選擇定投指數基金

　　幫主認為，對于年終獎在1-5萬的白領來講，可以將資產分為兩部分，第一，在目前的市場狀況下可以將少量資金定投指數基金以獲取長期股市成長帶來的超額回報；第二部分可以選擇互聯網金融產品，因為有金融資產對接能夠保障安全性并且收益可觀。

　　可投資標的可以選擇互聯網貨幣基金和固定收益的長期債券。在資金相對寬裕的情況下，建議在保證流動性的基礎上，沖擊高收益。可以將20%左右的資金投入3個月左右的短期項目保證流動性，20%左右的資金投入6個月左右的中期項目，保證穩定性，另外60%投入一年及以上的長期項目，保證收益性?！?/p>

　　在項目結構方面，建議優先選擇先息后本項目，這樣能獲取較高的收益。

　　推薦：銀行理財產品

　　關注指數：五星

　　銀行理財產品盡管門檻較高，有期限限制，不過收益相對來說比較可觀，非常適合一些風險承受能力較低的投資者。銀行理財產品的年化收益率普遍在4%-5%左右。如某行的一款產品投資期限1年的理財產品，預期年收益率只有4.8%，購買門檻5萬元起；銀行理財產品可以適合大多數家庭配置。但對于年終獎達不到5萬元的投資者來說，建議選擇與信任的家人、朋友合買高收益的理財產品。

　　4年終獎金額：10萬元以上

　　理財：可嘗試杠桿類資產配置

　　年終獎超過10萬以上的人士屬于高收入群體?？梢钥紤]配置大額金融資產，比如說信托、陽光私募類產品；其次，如果風險承受能力較強的話可以考慮配置一些杠桿類資產，比如說期貨、融資融券交易或者分級基金。

　　中信銀行的一位理財顧問建議資產配置穩健與收益并重，例如可以拿出50%的資金用于投資“賀歲理財”專屬產品；30%用于辦理一些收益較高的存單；10%投資于靈活且更具收益性的股票型、債券型或混合型基金產品；5%的資金可以購買實物貴金屬；剩余5%可用于為家人購買健康險、教育險和財產保護險等保險產品。

　　年終獎在20萬元以上的高收入人群，中信銀行建議適度加大中高風險產品的配置比例。

　　保險：人壽保險避債避稅

　　事實上，對于年終獎偏多的高薪階層而言，保險與常見的理財品不同，尤其是人壽保險，不存在虧損、貶值等問題，反而是很好的避債避稅工具。

　　保險專家介紹，購買保險產品的優先順序一定是保障為先，也就是購買一定額度的意外險、重大疾病險等產品為基礎。家庭購買保險產品的規劃原則是先保大人再保小孩。

　　我國法律規定，人身保險金不屬于破產債權，即在債務人破產的情況下，債權人不能對債務人的壽險保單進行追索。此外，我國現行法律規定，領取保險給付和理賠金不用繳納個人所得稅，包括身故賠償金、車損賠付、醫療保險金等。分紅類保險的分紅收益也暫免征收個人所得稅。一般來說，保險公司每年會拿出可分配盈余的70%用于分紅；有的險種，其生存金還可復利計息。