中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例全文（修訂版）
2006年11月11日中華人民共和國(guó)國(guó)務(wù)院令第478號(hào)公布
根據(jù)2014年7月29日《國(guó)務(wù)院關(guān)于修改部分行政法規(guī)的決定》第一次修訂
根據(jù)2014年11月27日《國(guó)務(wù)院關(guān)于修改〈中華人民共和國(guó)外資銀行管理?xiàng)l例〉的決定》第二次修訂)
第一章 總 則
第一條 為了適應(yīng)對(duì)外開(kāi)放和經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，加強(qiáng)和完善對(duì)外資銀行的監(jiān)督管理，促進(jìn)銀行業(yè)的穩(wěn)健運(yùn)行，制定本條例。
第二條 本條例所稱(chēng)外資銀行，是指依照中華人民共和國(guó)有關(guān)法律、法規(guī)，經(jīng)批準(zhǔn)在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的下列機(jī)構(gòu)：
(一)1家外國(guó)銀行單獨(dú)出資或者1家外國(guó)銀行與其他外國(guó)金融機(jī)構(gòu)共同出資設(shè)立的外商獨(dú)資銀行;
(二)外國(guó)金融機(jī)構(gòu)與中國(guó)的公司、企業(yè)共同出資設(shè)立的中外合資銀行;
(三)外國(guó)銀行分行;
(四)外國(guó)銀行代表處。
前款第一項(xiàng)至第三項(xiàng)所列機(jī)構(gòu)，以下統(tǒng)稱(chēng)外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。
第三條 本條例所稱(chēng)外國(guó)金融機(jī)構(gòu)，是指在中華人民共和國(guó)境外注冊(cè)并經(jīng)所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)或者許可的金融機(jī)構(gòu)。
本條例所稱(chēng)外國(guó)銀行，是指在中華人民共和國(guó)境外注冊(cè)并經(jīng)所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局批準(zhǔn)或者許可的商業(yè)銀行。
第四條 外資銀行必須遵守中華人民共和國(guó)法律、法規(guī)，不得損害中華人民共和國(guó)的國(guó)家利益、社會(huì)公共利益。
外資銀行的正當(dāng)活動(dòng)和合法權(quán)益受中華人民共和國(guó)法律保護(hù)。
第五條 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其派出機(jī)構(gòu)(以下統(tǒng)稱(chēng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu))負(fù)責(zé)對(duì)外資銀行及其活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理。法律、行政法規(guī)規(guī)定其他監(jiān)督管理部門(mén)或者機(jī)構(gòu)對(duì)外資銀行及其活動(dòng)實(shí)施監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定。
第六條 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)國(guó)家區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略及相關(guān)政策制定有關(guān)鼓勵(lì)和引導(dǎo)的措施，報(bào)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)后實(shí)施。
第二章 設(shè)立與登記
第七條 設(shè)立外資銀行及其分支機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)審查批準(zhǔn)。
第八條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的注冊(cè)資本最低限額為10億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣。注冊(cè)資本應(yīng)當(dāng)是實(shí)繳資本。
外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分行，應(yīng)當(dāng)由其總行無(wú)償撥給人民幣或者自由兌換貨幣的營(yíng)運(yùn)資金。外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行撥給各分支機(jī)構(gòu)營(yíng)運(yùn)資金的總和，不得超過(guò)總行資本金總額的60%。
外國(guó)銀行分行應(yīng)當(dāng)由其總行無(wú)償撥給不少于2億元人民幣或者等值的自由兌換貨幣的營(yíng)運(yùn)資金。
國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)范圍和審慎監(jiān)管的需要，可以提高注冊(cè)資本或者營(yíng)運(yùn)資金的最低限額，并規(guī)定其中的人民幣份額。
第九條 擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的股東或者擬設(shè)分行、代表處的外國(guó)銀行應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，無(wú)重大違法違規(guī)記錄;
(二)擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的股東、中外合資銀行的外方股東或者擬設(shè)分行、代表處的外國(guó)銀行具有從事國(guó)際金融活動(dòng)的經(jīng)驗(yàn);
(三)具有有效的反洗錢(qián)制度;
(四)擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的股東、中外合資銀行的外方股東或者擬設(shè)分行、代表處的外國(guó)銀行受到所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局的有效監(jiān)管，并且其申請(qǐng)經(jīng)所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局同意;
(五)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他審慎性條件。
擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的股東、中外合資銀行的外方股東或者擬設(shè)分行、代表處的外國(guó)銀行所在國(guó)家或者地區(qū)應(yīng)當(dāng)具有完善的金融監(jiān)督管理制度，并且其金融監(jiān)管當(dāng)局已經(jīng)與國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)建立良好的監(jiān)督管理合作機(jī)制。
第十條 擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的股東應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu)，除應(yīng)當(dāng)具備本條例第九條規(guī)定的條件外，其中唯一或者控股股東還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)為商業(yè)銀行;
(二)提出設(shè)立申請(qǐng)前1年年末總資產(chǎn)不少于100億美元;
(三)資本充足率符合所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。
第十一條 擬設(shè)中外合資銀行的股東除應(yīng)當(dāng)具備本條例第九條規(guī)定的條件外，其中外方股東及中方唯一或者主要股東應(yīng)當(dāng)為金融機(jī)構(gòu)，且外方唯一或者主要股東還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)為商業(yè)銀行;
(二)提出設(shè)立申請(qǐng)前1年年末總資產(chǎn)不少于100億美元;
(三)資本充足率符合所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。
第十二條 擬設(shè)分行的外國(guó)銀行除應(yīng)當(dāng)具備本條例第九條規(guī)定的條件外，還應(yīng)當(dāng)具備下列條件：
(一)提出設(shè)立申請(qǐng)前1年年末總資產(chǎn)不少于200億美元;
(二)資本充足率符合所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局以及國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的規(guī)定。
第十三條 外國(guó)銀行在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的，除已設(shè)立的代表處外，不得增設(shè)代表處，但符合國(guó)家區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略及相關(guān)政策的地區(qū)除外。
代表處經(jīng)批準(zhǔn)改制為營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)的，應(yīng)當(dāng)依法辦理原代表處的注銷(xiāo)登記手續(xù)。
第十四條 設(shè)立外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)先申請(qǐng)籌建，并將下列申請(qǐng)資料報(bào)送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)：
(一)申請(qǐng)書(shū)，內(nèi)容包括擬設(shè)機(jī)構(gòu)的名稱(chēng)、所在地、注冊(cè)資本或者營(yíng)運(yùn)資金、申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)種類(lèi)等;
(二)可行性研究報(bào)告;
(三)擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的章程草案;
(四)擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行各方股東簽署的經(jīng)營(yíng)合同;
(五)擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的股東或者擬設(shè)分行的外國(guó)銀行的章程;
(六)擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的股東或者擬設(shè)分行的外國(guó)銀行及其所在集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)圖、主要股東名單、海外分支機(jī)構(gòu)和關(guān)聯(lián)企業(yè)名單;
(七)擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的股東或者擬設(shè)分行的外國(guó)銀行最近3年的年報(bào);
(八)擬設(shè)外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行的股東或者擬設(shè)分行的外國(guó)銀行的反洗錢(qián)制度;
(九)擬設(shè)外商獨(dú)資銀行的股東、中外合資銀行的外方股東或者擬設(shè)分行的外國(guó)銀行所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可文件的復(fù)印件及對(duì)其申請(qǐng)的意見(jiàn)書(shū);
(十)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他資料。
擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將申請(qǐng)資料連同審核意見(jiàn)，及時(shí)報(bào)送國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。
第十五條 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到設(shè)立外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)完整的申請(qǐng)資料之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建的決定，并書(shū)面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由。
特殊情況下，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)不能在前款規(guī)定期限內(nèi)完成審查并作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)籌建決定的，可以適當(dāng)延長(zhǎng)審查期限，并書(shū)面通知申請(qǐng)人，但延長(zhǎng)期限不得超過(guò)3個(gè)月。
申請(qǐng)人憑批準(zhǔn)籌建文件到擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)領(lǐng)取開(kāi)業(yè)申請(qǐng)表。
第十六條 申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)自獲準(zhǔn)籌建之日起6個(gè)月內(nèi)完成籌建工作。在規(guī)定期限內(nèi)未完成籌建工作的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由，經(jīng)擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，可以延長(zhǎng)3個(gè)月。在延長(zhǎng)期內(nèi)仍未完成籌建工作的，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)作出的批準(zhǔn)籌建決定自動(dòng)失效。
第十七條 經(jīng)驗(yàn)收合格完成籌建工作的，申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)將填寫(xiě)好的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)表連同下列資料報(bào)送擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)：
(一)擬設(shè)機(jī)構(gòu)的主要負(fù)責(zé)人名單及簡(jiǎn)歷;
(二)對(duì)擬任該機(jī)構(gòu)主要負(fù)責(zé)人的授權(quán)書(shū);
(三)法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資證明;
(四)安全防范措施和與業(yè)務(wù)有關(guān)的其他設(shè)施的資料;
(五)設(shè)立分行的外國(guó)銀行對(duì)該分行承擔(dān)稅務(wù)、債務(wù)的責(zé)任保證書(shū);
(六)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他資料。
擬設(shè)機(jī)構(gòu)所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將申請(qǐng)資料連同審核意見(jiàn)，及時(shí)報(bào)送國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。
第十八條 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到完整的開(kāi)業(yè)申請(qǐng)資料之日起2個(gè)月內(nèi)，作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)開(kāi)業(yè)的決定，并書(shū)面通知申請(qǐng)人。決定批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)頒發(fā)金融許可證;決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由。
第十九條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的外資銀行營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)憑金融許可證向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取營(yíng)業(yè)執(zhí)照。
第二十條 設(shè)立外國(guó)銀行代表處，應(yīng)當(dāng)將下列申請(qǐng)資料報(bào)送擬設(shè)代表處所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)：
(一)申請(qǐng)書(shū)，內(nèi)容包括擬設(shè)代表處的名稱(chēng)、所在地等;
(二)可行性研究報(bào)告;
(三)申請(qǐng)人的章程;
(四)申請(qǐng)人及其所在集團(tuán)的組織結(jié)構(gòu)圖、主要股東名單、海外分支機(jī)構(gòu)和關(guān)聯(lián)企業(yè)名單;
(五)申請(qǐng)人最近3年的年報(bào);
(六)申請(qǐng)人的反洗錢(qián)制度;
(七)擬任該代表處首席代表的身份證明和學(xué)歷證明的復(fù)印件、簡(jiǎn)歷以及擬任人有無(wú)不良記錄的陳述書(shū);
(八)對(duì)擬任該代表處首席代表的授權(quán)書(shū);
(九)申請(qǐng)人所在國(guó)家或者地區(qū)金融監(jiān)管當(dāng)局核發(fā)的營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者經(jīng)營(yíng)金融業(yè)務(wù)許可文件的復(fù)印件及對(duì)其申請(qǐng)的意見(jiàn)書(shū);
(十)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他資料。
擬設(shè)代表處所在地的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)將申請(qǐng)資料連同審核意見(jiàn)，及時(shí)報(bào)送國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)。
第二十一條 國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)自收到設(shè)立外國(guó)銀行代表處完整的申請(qǐng)資料之日起6個(gè)月內(nèi)作出批準(zhǔn)或者不批準(zhǔn)設(shè)立的決定，并書(shū)面通知申請(qǐng)人。決定不批準(zhǔn)的，應(yīng)當(dāng)說(shuō)明理由。
第二十二條 經(jīng)批準(zhǔn)設(shè)立的外國(guó)銀行代表處，應(yīng)當(dāng)憑批準(zhǔn)文件向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理登記，領(lǐng)取工商登記證。
第二十三條 本條例第十四條、第十七條、第二十條所列資料，除年報(bào)外，凡用外文書(shū)寫(xiě)的，應(yīng)當(dāng)附有中文譯本。
第二十四條 按照合法性、審慎性和持續(xù)經(jīng)營(yíng)原則，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，外國(guó)銀行可以將其在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的分行改制為由其單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的審批條件、程序、申請(qǐng)資料提出設(shè)立外商獨(dú)資銀行的申請(qǐng)。
第二十五條 外國(guó)銀行分行改制為由其總行單獨(dú)出資的外商獨(dú)資銀行的，經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，該外國(guó)銀行可以在規(guī)定的期限內(nèi)保留1家從事外匯批發(fā)業(yè)務(wù)的分行。申請(qǐng)人應(yīng)當(dāng)按照國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的審批條件、程序、申請(qǐng)資料提出申請(qǐng)。
前款所稱(chēng)外匯批發(fā)業(yè)務(wù)，是指對(duì)除個(gè)人以外客戶的外匯業(yè)務(wù)。
第二十六條 外資銀行董事、高級(jí)管理人員、首席代表的任職資格應(yīng)當(dāng)符合國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的條件，并經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。
第二十七條 外資銀行有下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，并按照規(guī)定提交申請(qǐng)資料，依法向工商行政管理機(jī)關(guān)辦理有關(guān)登記：
(一)變更注冊(cè)資本或者營(yíng)運(yùn)資金;
(二)變更機(jī)構(gòu)名稱(chēng)、營(yíng)業(yè)場(chǎng)所或者辦公場(chǎng)所;
(三)調(diào)整業(yè)務(wù)范圍;
(四)變更股東或者調(diào)整股東持股比例;
(五)修改章程;
(六)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他情形。
外資銀行更換董事、高級(jí)管理人員、首席代表，應(yīng)當(dāng)報(bào)經(jīng)國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)其任職資格。
第二十八條 外商獨(dú)資銀行、中外合資銀行變更股東的，變更后的股東應(yīng)當(dāng)符合本條例第九條、第十條或者第十一條關(guān)于股東的條件。
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