銀行發展問題策略的難點與突破途徑論文
1商業銀行供應鏈金融發展現狀
自原深發展銀行作為先行者在國內供應鏈金融服務大膽創新并得到了豐富利潤后，緊接著許多股份制商業銀行甚至一些在經營上相對傳統的國有控股商業銀行都開始貓準了該項業務，而且國內供應鏈融資業務量逐年上升，發展速度較快。與此同時，隨著越來越多的商業銀行涉足該業務領域，供應鏈融資新產品及其組合產品的不斷推出，市場競爭也日趨激烈。
原深發展銀行最早倡導發展供應鏈金融業務，供應鏈金融的發展經歷了以票據與質押為代表的產品先導期，逐漸形成了明確的供應鏈理念，并通過一系列的調整與創新進入了品牌建立期。年該行明確提出供應鏈金融業務要面向中小企業和貿易融資，將其提升為全行的戰略業務。在組織結構上，在總行建立了保理中心，加入國際保理商協會，設置了貿易融資部，建立雙線管理的貿易融資特別審批通道，以提高供應鏈金融業務審批的專業化和效率。原深發展還創造性地制定出自償性貿易融資授信管理制度體系，形成了適應于供應鏈貿易融資的信用評估辦法。工行推出了“沃爾瑪供應商融資解決方案”，大型零售商的上游供貨商大多為中小企業，工商銀行針對中小企業交易對手的信用，為供應商提供了從生產到銷售的全流程融資服務。興業銀行推出的“金芝麻”系列服務產品也是以中小企業為目標客戶群，該產品針對供應鏈的不同環節提供不同產品，其中生產專項產品有項、采購專項和銷售專項產品各項。上海浦東發展銀行推出其供應鏈金融品牌一“浦發創富”，該產品是國內銀行業首個全面整合公司及投資銀行業務、突顯個性化金融解決方案的金融服務品牌。“浦發創富”力求滿足企業在生產、貿易、投資、理財等各領域的金融需求，為企業提供綜合性的、專業性的金融產品解決方案，其中提供的基礎性供應鏈金融服務有：提高企業的信用度；為企業降低采購成本；加速存貨的周轉；降低賬款管理成本。同時該服務也推出了特色服務，包括為采購商解決釆購過程中遇到的問題，為供應商解決銷售過程中遇到的問題；為出口加工區和保稅區企業定制專門的服務方案；為船舶出口商提供融資服務；為工程承包項目提供信用支持服務。原深發展就率先推出線上供應鏈金融系統。隨著大數據時代到來，供應鏈金融系統與物流監管系統進行實時數據交互更為緊密，這也對銀行供應鏈金融服務提出更高要求。面對即將到來的大數據時代，我國商業銀行供應鏈金融正在從“線下”轉戰“線上”。2012年，整合后的平安銀行在上海宣布升級線上供應鏈金融系統，推出供應鏈金融系列，產品涵蓋了供應鏈金融的全流程服務。平安銀行2009年推出線上供應鏈金融服務后，到2012年11月底，已有150多家大企業采用線上供應鏈金融服務，支持3400家上下游配套企業獲得供應鏈融資。2012年末，平安銀行貿易融資授信余額億元，較年初增長小微借貸余額為2872.82億元，較年初增長23.11%，小微借貸余額為558.34億元，較年初增長16.25%。
除了平安銀行外，2012年以來民生、中信、光大、興業等多家銀行在線上供應鏈金融系統方面發力，實現從“線下手工處理”到“線上多系統集成”的轉變，推出相應產品。2012年3月10日和3月24日，民生銀行“保理及供應鏈融資系統”的兩個產品相繼上線；2012年12日光大銀行正式推出“汽車供應鏈金融線上融資系統”，為汽車行業客戶提供在線融資交易、各類信息查詢和物流管理服務；興業銀行也對供應鏈金融業務進行電子化流程管理建設，并籌劃供應鏈金融線上化，作為未來業務發展的亮點之一。
2商業銀行供應鏈金融發展的策略
第一，加強商業銀行供應鏈業務品牌宣傳與產品創新。商業銀行應結合本行供應鏈金融業務特點，加強品牌宣傳力度，針對不同行業、領域與規模的供應鏈業務，采取不同的品牌宣傳策略，做到精準營銷，采用廣告、新聞、報刊、雜志等渠道提升商業銀行供應鏈金融產品的知名度，同時加強商業銀行供應鏈金融產品的創新，結合銀行自身特點，謀求差異化競爭，避免供應鏈金融服務的同質化，最終形成具有專業影響力、認知度高的商業銀行供應鏈金融服務。
第二，加強供應鏈各企業之間的戰略合作。一方面，加強與核心企業的合作核心企業是供應鏈上的重要一環，在開展供應鏈金融業務時，核心企業是各類信息的主要來源。在配套企業獲得融資之后，需要接受銀行監控以保證其按時按需向核心企業提供產品及服務。另一方面，加強與第三方物流企業的合作配送是供應鏈流程中的重要環節，與之相對應，物流企業在整個鏈條的運營過程中起到了不可替代的作用。通過采集、蹄選、分析物流企業提供的各類數據，銀行也可以從配送程序的層面對鏈上企業的經營情況及面臨風險做出側面了解。
第三，加強供應鏈金融網絡信息化建設。借助Internet/Intranet/Extranet建立虛擬的擴展供應鏈，構建內部網絡運行系統與外部網絡運行系統，引入先進電子商務條件下的營銷策略與渠道通過網絡信息技術整合供應鏈資源，同時利用當前先進的RFID、GPS、EDI等信息技術建立供應鏈公共信息平臺，以信息的形式及時反映供應鏈上下游企業的經營管理、資金流動等信息，使商業銀行可以第一時間掌握其信息流、資金流、物流的情況，實現商業銀行供應鏈金融的“三流合一”，提高商業銀行供應鏈業務的經濟收益。
第四，建立健全有效的風險分析與預警機制。商業銀行利用該機制進行供應鏈金融風險信號的檢測診斷，通過發現供應鏈金融中的異常信號，對其進行分析與判斷，對供應鏈金融風險的大小及可能帶來的損失進行評估，同時將采集的信號傳輸給供應鏈金融預警分析系統，通過對各項風險指標分析與判斷，對供應鏈金融風險的發展趨勢以及危害程度進行評估，并根據不同的風險類別對供應鏈金融風險進行有效處理，將有可能發生的損失降到最小。
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